Pensia de stat: Pilonul I
Videoclipul nu pornește? Urmărește-l direct pe YouTube.
Irina se uită pe primul ei fluturaș de salariu și vede o linie mare: CAS, contribuția de asigurări sociale, 25% din brut. „Măcar banii ăștia se strâng pentru pensia mea”, se gândește ea. E o idee foarte răspândită. Și este, în mare parte, greșită. Nu pentru că cineva ar ascunde ceva, ci pentru că pensia de stat funcționează altfel decât un cont de economii.
Pilonul I, pensia de stat, este un sistem pe repartiție. Contribuțiile salariaților de azi plătesc pensiile pensionarilor de azi. Banii nu stau într-un cont pe numele vostru. Intră în bugetul asigurărilor sociale și pleacă, practic imediat, spre pensionari. Pentru cei care participă la Pilonul II, adică aproape toți tinerii salariați, din cele 25 de procente de CAS, 4,75 puncte merg la Pilonul II, despre care vorbim în lecția următoare. Restul, adică 20,25 puncte, merg în sistemul pe repartiție.
Ce primiți în schimb? Un drept. Pentru anii în care ați contribuit adunați puncte, iar la pensionare pensia se calculează din aceste puncte, înmulțite cu o valoare stabilită de stat. Sistemul oferă și alte protecții, cum ar fi pensia de invaliditate sau cea de urmaș. Este deci o formă de asigurare socială, nu o pușculiță personală.
Un sistem pe repartiție merge ușor atunci când sunt mulți salariați pentru fiecare pensionar. Problema este demografia. În al doilea trimestru din 2026, în România erau aproximativ 8 pensionari de stat la fiecare 10 salariați. Altfel spus, cam un salariat și un sfert pentru fiecare pensionar. Valoarea actuală a pensiei medii o vedeți pe ecran.
Haideți să vedem ce înseamnă asta, cu cifre rotunde și ipotetice. Să presupunem că pensia medie ar fi de 3.000 de lei și că ar fi plătită numai din contribuțiile salariaților. Dacă ar fi patru salariați la un pensionar, fiecare ar trebui să dea 750 de lei pe lună. La 1,25 salariați pentru un pensionar, fiecare ar trebui să dea 2.400 de lei. Iar ca 20,25% din brut să însemne 2.400 de lei, salariul brut ar trebui să fie de aproximativ 11.850 de lei.
Când contribuțiile nu ajung, un sistem pe repartiție are doar câteva pârghii. Contribuții mai mari. Pensii care cresc mai încet. O vârstă de pensionare mai mare. Sau bani din alte venituri ale statului, adică din alte taxe ori din împrumuturi. Fiecare pârghie mută costul pe cineva. Nu există variantă în care nu plătește nimeni.
Acum, ideea economică cea mai importantă din această lecție. Economiile voastre sau un fond cumpărat de voi sunt active pe care le dețineți. Pensia de stat este o promisiune publică. Formula, valoarea punctului și regulile de indexare sunt stabilite prin lege și pot fi schimbate prin lege. De exemplu, în ultimii ani, indexarea a fost suspendată. Asta nu înseamnă că pensia de stat va dispărea. Înseamnă doar că nu o puteți trata ca pe o sumă garantată.
De ce se schimbă astfel de promisiuni? Economiștii descriu aici un eșec al statului care nu ține de o țară anume. Cei care stabilesc azi regulile pensiilor nu sunt, de obicei, cei care vor plăti nota peste 30 de ani. Beneficiile promise se văd imediat, costurile apar mult mai târziu. E o problemă de stimulente, nu de persoane, și o întâlnim în multe țări care au populația în îmbătrânire.
Mitul pe care îl credea Irina e, așadar, ușor de demontat. Contribuțiile ei nu se adună într-un cont. Ele plătesc pensia cuiva chiar luna aceasta, iar ea primește în schimb un drept pentru viitor.
Concluzia nu e să vă panicați și nici să ignorați Pilonul I. El va fi, foarte probabil, o parte din venitul vostru la bătrânețe. Doar că nu ar fi înțelept să fie singura parte.
Regula de reținut: pensia de stat este o promisiune, nu un activ pe care îl dețineți. Construiți-vă și alte surse de venit pentru bătrânețe.
Exercițiul de azi: alegeți un salariu brut, al vostru, al unei rude sau 6.000 de lei, ca în exemplele cursului. Calculați cât înseamnă 20,25% din el. Apoi împărțiți pensia medie de stat, pe care ați văzut-o pe ecran, la acest rezultat. Veți afla câți salariați cu acest salariu ar fi nevoie ca să plătească pensia unui singur pensionar.
În lecția următoare vorbim despre partea din contribuții care chiar ajunge într-un cont pe numele vostru, Pilonul II, și despre economisirea voluntară din Pilonul III.
Testează-ți cunoștințele: Pensia de stat: Pilonul I (6 întrebări)