Cheltuielile neregulate
Videoclipul nu pornește? Urmărește-l direct pe YouTube.
Tudor și-a făcut bugetul, l-a respectat trei luni la rând și era mândru de el. În a patra lună au venit, una după alta, asigurarea RCA, revizia mașinii și ziua de naștere a mamei lui. Bugetul s-a prăbușit. Tudor a tras concluzia că bugetele „nu funcționează”. De fapt, bugetul lui avea o gaură pe care o au aproape toate bugetele.
Cheltuielile neregulate sunt cele care nu vin în fiecare lună, dar vin sigur. Asigurarea mașinii, revizia, cadourile de sărbători, vacanța, hainele de sezon, dentistul, abonamentele plătite o dată pe an. Nu sunt urgențe. Le știm dinainte. Și totuși ne surprind, pentru că mintea noastră se gândește la bani lună de lună.
Aici e o capcană a minții pe care ați întâlnit-o în primul modul. Tratăm fiecare cheltuială neregulată ca pe o excepție: „luna asta a fost specială”. Problema e că, aproape în fiecare lună, apare altă excepție. Când toate lunile sunt speciale, excepția a devenit regula.
Soluția e simplă: transformați cheltuielile anuale în sume lunare. Să luăm un exemplu ipotetic, cu cifre rotunde. Tudor face lista pentru un an: RCA 1.200 de lei, revizia 800, cadourile 1.500, vacanța 3.000, hainele 1.000, dentistul 600 și abonamentele anuale 300.
Le adună și obține 8.400 de lei pe an. Împărțit la 12, înseamnă 700 de lei pe lună. Asta e suma pe care Tudor trebuie să o pună deoparte în fiecare lună, într-un cont separat, ca să nu mai fie surprins. Când vine RCA-ul, banii sunt deja acolo.
Pentru mulți, cifra asta e un mic șoc. 700 de lei pe lună e mult. Dar aceste cheltuieli existau deja. Le plăteați oricum, doar că le plăteați din bani pe care îi credeați liberi, sau cu cardul de credit. Acum doar le vedeți. Și, odată văzute, puteți decide: poate vacanța rămâne la 3.000, iar hainele scad la 600.
E important să deosebiți acest cont de fondul de urgență, despre care vorbim în modulul următor. Fondul de urgență e pentru ce nu puteți prevedea: un job pierdut, o boală, o reparație neașteptată. Contul pentru cheltuieli neregulate e pentru ce știți că vine. Dacă le amestecați, fondul de urgență se golește la fiecare revizie.
Cum aflați ce cheltuieli aveți, de fapt? Cel mai bun instrument e și cel mai simplu: urmăriți-vă cheltuielile timp de 30 de zile. Notați tot, sau folosiți istoricul din aplicația băncii. Apoi treceți prin extrasele din ultimul an și căutați plățile care apar o dată sau de două ori. Mulți descoperă cu surprindere abonamente uitate sau sume mari strânse din cheltuieli mici.
Regula de reținut: cheltuielile neregulate nu sunt surprize, sunt previzibile. Împărțiți-le la 12 și puneți banii deoparte lunar, automat.
Probabil ați spus și voi, cel puțin o dată, „luna asta a fost o excepție”. Încercați un experiment simplu: la sfârșitul fiecărei luni, notați ce „excepție” a avut luna respectivă. După un an, veți vedea că aproape fiecare lună a avut una. Asta nu înseamnă că ați greșit. Înseamnă doar că excepțiile, luate împreună, sunt o cheltuială obișnuită și merită un loc în buget.
Mai e un detaliu practic. Unele cheltuieli neregulate cresc de la an la an, odată cu prețurile. Așa că, o dată pe an, refaceți lista și actualizați suma lunară. Iar dacă la sfârșitul anului rămân bani în acest cont, nu i-ați pierdut: ați câștigat o mică rezervă pentru anul următor.
Exercițiul de azi: treceți prin ultimele 12 luni, din extrase sau din memorie, și notați toate cheltuielile care nu apar lunar. Adunați-le și împărțiți totalul la 12. Aceasta este suma pe care o adăugați, de acum, în bugetul vostru lunar.
În lecția următoare vorbim despre cum să cumpărați mai inteligent, uitându-vă la costul total al unui lucru, nu doar la prețul de pe etichetă.
Testează-ți cunoștințele: Cheltuielile neregulate (6 întrebări)